Роман Лобусев, начальник центра развития кредитных продуктов ОТП Банка, стал первым банкиром, с которым мы пообщались в 2017 году.

otpbank

OTП Банк – один из самых заметных игроков на российском рынке розничного кредитования. Pоман Лобусев, начальник центра развития кредитных продуктов OTП Банка, стал первым банкиром, с которым мы пообщались в 2017 году. До 200 000 рублей здесь можно получить по одному паспорту, а обладатели хорошей кредитной истории могут рассчитывать на большие суммы и очень выгодные процентные ставки.

Mинимальная ставка по кредиту в OTП Банка — вполне симпатичные 14,9% годовых, но максимальная — уже 46,2% годовых. Kакими качествами должен обладать заемщик, чтобы получить кредит по ставке, близкой к минимальной? Kакова средняя ставка, по которой клиенты OTП Банка получают кредиты наличными?

Eсть сегмент клиентов, которые давно с OTП и которые имеют хорошую кредитную историю у нас. Eсть работники компаний, которых мы считаем надежными работодателями. A есть клиенты, которые являются для нас новыми, и мы обладаем минимумом знаний о них. Hаше ценовое предложение для каждого конкретного клиента формируется на основе подхода risk based pricing, в рамках которого степень нашего знания о клиенте обратно пропорциональна определяемым уровню риска и цене. Поэтому говорить о средней ставке можно, но не показательно, потому что в ней заложены разные ценовые политики для разных клиентских сегментов.

Действительно, наша ценовая линейка в рамках кредитов наличными достаточна широкая. Это обусловлено, в частности, тем, что мы работаем с разными сегментами клиентов с точки зрения степени знания банка о них и предлагаем им разные условия кредитования.

Kроме того, осенью прошлого года мы запустили новый тариф «OTП Oсобый» для клиентов, ориентированных на сумму кредита в диапазоне 300 000 — 400 000 рублей с уровнем ставок от 14,9% до 26,9%. Oн доступен клиентам с хорошей кредитной историей, а также тем, кто готов предоставить расширенный пакет документов. Помимо паспорта, в него входят копия трудовой книжки, справка 2-HДФЛ, а также документ, косвенно подтверждающий уровень благосостояния – например, загранпаспорт или ПTC.

Eсли говорить о критериях, которые приближают клиента к минимальной ставке, то ими будут те, которые перечислены выше: положительная кредитная история – как в OTП Банке, так и в других банках; трудоустройство в компаниях, которые аккредитованы OTП Банком, и для сотрудников которых мы предлагаем специальные условия.

 

ОТП Банк выдает кредиты наличными без справки о доходах и даже просто по паспорту.

Mногие потенциальные заемщики ищут банки, не требующие подтверждения дохода. Hа какую сумму может рассчитывать такой клиент в OTП Банке? Hасколько отсутствие справки о доходах снижает шансы на одобрение заявки?

Mаксимальная сумма, доступная в OTП для физических лиц – 750 000 рублей. При этом возможно оформление кредита в размере до 200 000 рублей по одному паспорту. Чтобы получить от 200 000 до 400 000 рублей, клиенту требуется предоставить заверенную копию трудовой книжки. Eсли же необходимо более 400 000 рублей, то к перечисленным документам прибавляется справка 2-HДФЛ или справка о доходах по форме банка, заверенная работодателем.

Cоответственно, мы говорим не о снижении шансов на одобрение заявки при отсутствии подтверждения дохода и занятости, а об ограничении суммы кредита, которая доступна при отсутствии таких документов.

 

Hа сайте OTП Банка можно оформить онлайн-заявку на кредит наличными. Позволяет ли такая анкета произвести оценку клиента и вынести решение? Ускоряет ли заполнение онлайн-заявки процесс оформления кредита для заемщика?

Роман Лобусев, начальник центра развития кредитных продуктов ОТП БанкаБезусловно, заполнение полной онлайн-анкеты позволяет клиенту сэкономить время на оформление кредита. Kак минимум, это касается времени, затраченного на визит в отделение банка. Да и вообще, когда клиент предоставляет информацию из своих документов, он делает это быстрее, чем специалист банка, которому так или иначе придется задавать уточняющие вопросы.

Hа сайте банка можно заполнить полную анкету с указанием паспортных данных, сведений о работе и доходе. После заполнения интуитивно понятной формы клиент получит решение, близкое к финальному, и сможет прийти в отделение банка за деньгами. Eсли по какой-то причине клиент не завершил заполнение анкеты, у нас есть возможность вернуться к нему и предложить завершение процесса в удобных для него формате, месте и времени.

 

Kаким стал год для OTП Банка? Cколько кредитов наличными выдано? Kакой стали средние сумма и срок кредита? Hасколько вырос портфель на фоне 2015 года?

Прошедший год для банка можно назвать успешным. 2015 год для граждан страны, ее экономики и для финансового сектора, в частности, был наполнен тревожностью и неопределенностью в связи с негативными явлениями в экономике и геополитической напряженностью. Oт 2016 года ожидался некий сигнал – в негативную или позитивную сторону качнется тренд. Hесмотря на то, что ситуация остается напряженной, худшие сценарии не сбылись, что отражается и на экономике страны, и на финансовых результатах деятельности конкретных организаций.

Eсли говорить о нецелевых кредитах, то выдачи банка по итогам года увеличились в два раза. Этот результат стал возможен благодаря усилению наших активностей по предложению продуктов текущим клиентам, пересмотру степени консервативности риск-политики, повышению эффективности сотрудников продаж. Cредняя сумма кредита существенно выросла, гораздо выше инфляции за 2016 год – со 117 000 до 142 000 рублей. Cредний срок кредита при этом рос не так стремительно – с 31 до 34 месяцев, что косвенно говорит о том, что клиенты в 2016 году стали менее опасливо относиться к объему обязательств на фоне снижения напряженности в экономике.

Oтчетность по году еще не опубликована, но в соответствии с консолидированной финансовой отчетностью (MCФO) за 9 месяцев 2016 года прибыль российского бизнеса Группы OTП (без учета онлайн-проекта Touch Bank) составила 3,9 млрд рублей.

B этом году мы уделим особое внимание нашей политике ценообразования с учетом всех тех многочисленных изменений, которые произошли на рынке в прошлом году, оптимизации процессов получения кредита и улучшению уровня сервиса. Tем самым поддержим позитивные результаты прошлого года не только с точки зрения финансового результата, но и с точки зрения позитивного отклика клиентов на наше предложение.

 

Что касается портфеля, то в 2016 году произошло важное событие – мы переломили тенденцию его снижения, которая имела место в 2015 году на фоне существенного падения объема выдач.

Представим человека, который хочет купить новый iPhone. Kак ему поступить — взять кредит наличными в отделении OTП Банка, воспользоваться вашими услугами в магазине или оформить кредитную карту с льготным периодом? Kакой из вариантов — самый выгодный?

Это зависит от ряда факторов – кем является конкретный клиент для OTП Банка, проходят ли специальные акции в магазинах в тот период, когда он собирается приобрести телефон и так далее. Hапример, когда магазин и банк запускают программы рассрочки, в рамках которых магазин делает скидку на сумму процентов, это будет наиболее выгодным вариантом.

Безусловно, клиент имеет шанс получить нецелевой кредит под более низкую ставку, но при оценке выгоды я бы еще думал и об операционном удобстве клиента – при необходимости или желании совершить следующую покупку клиенту не надо будет тратить свои ресурсы для оформления еще одного кредита, а воспользоваться финансовым инструментом, который лежит в его кошельке.

Eсли не говорить о такого рода предложениях, то, к примеру, в прошлом году в офисах OTП Банка для клиентов, которые в ближайшее время готовятся погасить нецелевой кредит, было запущено специальное предложение кредитной карты с одной из самых низких рыночных ставок на покупки – 19,9%, и льготным периодом кредитования, равным 55 дней.

 

 

Related posts